Yıllık Maliyet Oranı (YMO) Hesaplama
Kredi tutarını, aylık faizi, vadeyi ve masrafları girin. Faiz, KKDF, BSMV ve dosya masrafı dahil kredinin gerçek yıllık maliyeti, yönetmelikteki yöntemle hesaplanır.
- Aylık maliyet oranı%4,8543
- Yıllık bileşik faiz (vergi ve masrafsız)%54,65
- Aylık taksit5.896,70 ₺
- Peşin masraflar575,00 ₺
- Toplam ödeme212.856,36 ₺
KKDF oranı: GİB / Cumhurbaşkanı Kararı
BSMV oranı: GİB / Cumhurbaşkanı Kararı
YMO hesaplama esasları: Ticaret Bakanlığı (6502 s.K. yönetmelikleri)
Nasıl hesaplanır?
Yıllık maliyet oranı, kredinin faiz, vergi ve ücretler dahil toplam maliyetini tek bir yıllık oranla gösterir; farklı vade, faiz ve masrafları olan teklifleri karşılaştırmanın doğru yolu budur. Bankalar sözleşme öncesi bilgi formunda bu oranı göstermek zorundadır. Tüketici kredisi yönetmeliği buna “efektif yıllık faiz oranı” der.
Kredi − Peşin masraflar = Σ Taksit_k ÷ (1 + X)^(k/12)X: yıllık maliyet oranı · Taksitler KKDF ve BSMV dahildir; dosya masrafı ve BSMV’si kredi kullanılırken düşülür. Yönetmelik bir yılı 360 gün, ayı 30 gün sayar.- Elinize geçen tutarı bulun: kredi tutarından dosya masrafını, BSMV’sini ve diğer peşin masrafları düşün.
- Bu tutarı tüm taksitlerin bugünkü değerine eşitleyen aylık oranı bulun (iç verim oranı).
- Aylık oranı yıla çevirin: (1 + aylık oran)^12 − 1.
Örnek
100.000 ₺, aylık %3,70 ve 36 ayda (KKDF ve BSMV %15’er) taksit 5.896,70 ₺ olur. 500 ₺ dosya masrafı ve 75 ₺ BSMV düşülünce elinize 99.425 ₺ geçer ve yıllık maliyet oranı %76,6186 çıkar. Bu, bir bankanın aynı kredi için yayımladığı oranla aynıdır.
Sık sorulan sorular
YMO neden faiz oranından çok daha yüksek?
Üç nedenle: aylık faiz bileşik olarak yıla çevrilir, tüketici kredilerinde faize KKDF ve BSMV eklenir (%15 + %15), ve dosya masrafı elinize geçen tutarı azaltır.
Sigorta YMO’ya dahil mi?
Yönetmelik faiz, vergi ve ücretleri sayar; bankalar hayat sigortası primini genellikle YMO’ya katmaz. Sigortayı peşin ödüyorsanız “Diğer peşin masraflar” alanına girerek etkisini görebilirsiniz.